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Last Updated: 28th January 2021

在英國居住,不論是自置物業,或是柤屋,都有機會需要購買家居保險。而無論你住的是分層單位,平房,獨立屋,或豪宅,購買正確而合適的家居保險都非常重要,是保障自己家園的第一步。

家居保險是不是必須呢?

若你的自置物業還有按揭,銀行大都會要求購買家居保險中的建築物保險 Building Insurence。

若你是租屋住,租約大多都會要求租客購買財產保險 Content Insurence.

若你的物業沒有按揭,雖然沒有法例規定必須購買保險,但萬一遇著火災,洪水,或其他意外,家居住險可以替你支付巨額的重建,翻身費用。

家居保險 Home Insurance 通常由以下2部份組成:

  • Building Insurance 建築物保險,用於保護房屋的磚瓦和砂漿,以及廚房用具等固定裝置。若你的物業還有按揭,銀行通常都會要求購買Building Insurance.
    • 一般來說,建築物保險包括以下保障:
      • 故意破壞
      • 房屋沉陷
      • 因倒下的樹木而令房屋損毀
      • 火災,煙,爆炸
      • 汽車或貨車相撞令房屋損毀
      • 管道洩漏造成的水浸
      • 暖氣系統漏油
      • 自然事件,例如暴風雨和洪水。
      • 根據您獲得的保單類型,它可能還會覆蓋房屋周圍的其他結構,例如車庫,外牆和車道。
  • Content Insurance 財物保險,可保護您在家中的個人物品。若你是租住物業,租約上通常都會要求購買Content Insurance.

以上兩種保險,都可以選擇獨立購買,或一起購買。

應該選擇那種保險?

如果的家是標準建築的房屋,大多數家居保險都可以為您提供保護,但是如果您的房屋略有不同,則可能需要不同的保險:

租屋

如果您是租屋的,則不需要購買建築物保險。房東有責任安排此保險。

您可以購買財產保險單,以保護您家裡的所有物品,例如家具,電子產品,傢具和衣服。

如果您租住的物業是連傢具的,那麼您的房東應該有自己的保險來覆蓋屬於他們的家具。

房東

如果你有出租房屋,則可能需要購買房東保險。房東保險是為出租物業設計的房屋保險。 它包括以下一項或多項:

  • 建築保險
  • 財物保險
  • 租金保護保險
  • 責任保險–包括業主的公共責任或雇主的責任
  • 空置財產保障

房東可以按自己需要,選擇合適的保險。

學生

如果您是學生,並且與朋友一起租房,或住在學生宿舍,則可能需要購買學生財物保險。

非標準房屋

如果您的房屋不是標準建築,則可能需要專業保險來承保。非標準房屋包括:

  • Thatched houses 茅草房
  • Houses with flat roofs 平頂房屋 (英國一般的房屋都是尖頂的,平頂的房屋屬非標準建築)
  • Listed buildings 已列入歷史建築  ( 一級或二級歷史建築,因屋齡通常超過百年,重建費用高昂,一般的家居保險金額未必足夠,故一般需要和保險公司相討保險金額,尤其需要業主列出重建費用來計算保額)

大型或特別昂貴的房屋

如果您的房屋價值不菲,或擁有大量臥室,則標準的家居保險不能完全保障物業。如果您的房屋有以下其中一項特點:

  • 屋價超過一百萬英鎊
  • 有六間以上的臥室

如果您的房屋價格昂貴,則可能還需要更高級別的財產保險Content Insurance 以保護您的財產。

度假屋

許多標准的家居保險均未能涵蓋度假屋,因為大多數保險公司不會承保連續30天以上的空置房屋。

您可能需要獲得一份特定的度假屋保險單,如果您不經常住在度假屋那兒,度假屋保險單可以保障您的財產。

空置物業

如果你有物業是打算長期空置,則需要購買專業的空置房屋保險。

如果您擁有其他物業,或會不定期入住,則可能需要第二份家居保險。

房屋有沉降的歷史

如果您過去曾因沉降而提出過沉陷損失索賠,那麼大多數保險公司將不會承保您的財產。

這是因為修復您的財產的基礎可能要花費數万英鎊。有些保險公司可以為房屋提供沉降保護,但是如果您提出索賠,可能會向您收取更高的費用,並且必須支付更高的自付額。

您需要多少金額的保險?

在考慮這個問題時,必須先清楚:

  • 重建費用:這是從頭開始重建房屋的費用。這與物業的市場價值不同。
  • 您的財物價值:您需要計算出所有物品的價值,因此您有足夠的保障以在必要時更換所有物品。

計算出正確金額,可以避免為支付不必要的保險費用,或者沒有足夠的保障來修復房屋,更換新物品。

您需要額外的保險嗎?

大多數家居保險保單都可以額外添加不同保障。常見的附加功能包括:

  • 意外損壞:這涵蓋了您無意造成的損壞,例如,砸碎窗戶或將油漆灑在地毯上。
  • 家庭緊急情況保險:若你的家遇到壞水管,暖氣,您可以致電緊急幫助
  • 個人財產保障:這可以保護你帶離開家中的財產。大多數保險可以保障在英國和國外任何地方的珠寶和手機等物品。
  • 法律費用承保:這可以涵蓋諸如財產糾紛,有缺陷的商品或服務以及僱傭要求之類的法律費用。大多數保險公司還提供24小時法律諮詢專線,您可以將其用作指導。

以上這些額外保障需要額外付費,因此請仔細考慮這些額外功能是否有用。

 

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