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英國生活知識:英國的保險的類別

英國可供購買的大眾保險非常多,而且不少也可以在網上格價,比較,再決定,非常方便。

那麼,有哪些保險種類,以及有哪些保險應該要安排,以保障自己呢?

家居保險

  • 建築物保險 Buildings Insurance :主要保障建築物的結構,是業主需要購買的保險
  • 財物保險 Contents Insurance :主要是保障屋內的財物,是住客 (業主自住,或租客) 都建議購買的保險
  • 非標準房屋保險 Non-Standard Home Insurance:如物業是以非標準建築物,如不是用Brick 建築,便需要購買非標準房屋保險
  • 空置房屋保險 Unoccupied Home Insurance : 若物業是出租的,購買空置房屋保險可以保障租金收入
  • 珠寶保險 Jewellery Insurance:若家中存放了貴重珠寶,便要考慮購入來保障安全
  • 租客保險 Tenants Insurance:專門針對租客的保險
  • 房東保險 Landlords Insurance:專門針對房東的保險,如包括建築物保險,空置房屋保險等,按需要可以添加不同的保障
  • 度假屋保險 Holiday Home Insurance:若你在英國有渡假屋,如一年只住部份時間,正常的家居保險是不接受渡假屋的,便需要另外購入度假屋保險
  • 鍋爐保險 Boiler Cover:保障家中的鍋爐安全,如有緊急上門維修服務,確保家中的暖氣系統及熱水可以盡快回復正常
  • 電器保險:為新購入的電器購買額外的保險,如延長保養期,包人為損毀等

人壽醫療相關保險

  • 人壽保險 Life Insurance : 注意,英國的人壽保險並不是你想買多少金額便可以隨便購買的,需要根據你的收入,年齡,物業價值等來做參考。如購買物業時,若需要向銀行借錢做按揭,銀行會建議業主購買人壽保險
  • 危疾保障 Critical Illness Cover :如果您在保單有效期內被診斷出患有嚴重疾病,保險公司會按保險賠償,這筆賠償是免稅的。 這與人壽保險不同,人壽保險會在您去世時向您指定的一個人或多個人付款。您可以按照自己的意願花費這筆錢,因此可以用它來清還債務,支付醫療費用或使您的房屋適應您的特殊需求。
  • 健康保險 Health Insurance:涵蓋私人醫療費用的保險
  • 五十歲以上人壽保險 Over 50’s Life Insurance:專為50歲以上人仕而設的人壽保險
  • 收入保障 Income Protection: 如果您因意外,生病或因無故過失而失業,則收入保障可每月向您支付約定的工資。 然後,您可以使用這筆
  • 錢來償還債務,賬單和其他費用。 收入保障對於從事危險行業工作的人們尤其有用。

寵物與生活

  • 旅遊保險 Travel Insurance:英國脫歐後,去歐洲旅行也應該事前購入旅遊保險
  • 寵物保險 Pet Insurance:寵物保險有4大類別,包括Accident only只保障意外,Time limited只保障一段時間,Per condition 每事故只賠償約定金額,Lifetime 寵物人壽,寵物人壽保障最全面,但費用亦是最貴

除以上各式各樣的保險外,若有汽車代步,亦需要購買汽車保險

每個人對保險的需求都不一樣,請先研究個人需要,以及不同保險公司的保障,費用,才下決定。

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英國生活知識:家居保險

在英國居住,不論是自置物業,或是柤屋,都有機會需要購買家居保險。而無論你住的是分層單位,平房,獨立屋,或豪宅,購買正確而合適的家居保險都非常重要,是保障自己家園的第一步。

家居保險是不是必須呢?

若你的自置物業還有按揭,銀行大都會要求購買家居保險中的建築物保險 Building Insurence。

若你是租屋住,租約大多都會要求租客購買財產保險 Content Insurence.

若你的物業沒有按揭,雖然沒有法例規定必須購買保險,但萬一遇著火災,洪水,或其他意外,家居住險可以替你支付巨額的重建,翻身費用。

家居保險 Home Insurance 通常由以下2部份組成:

  • Building Insurance 建築物保險,用於保護房屋的磚瓦和砂漿,以及廚房用具等固定裝置。若你的物業還有按揭,銀行通常都會要求購買Building Insurance.
    • 一般來說,建築物保險包括以下保障:
      • 故意破壞
      • 房屋沉陷
      • 因倒下的樹木而令房屋損毀
      • 火災,煙,爆炸
      • 汽車或貨車相撞令房屋損毀
      • 管道洩漏造成的水浸
      • 暖氣系統漏油
      • 自然事件,例如暴風雨和洪水。
      • 根據您獲得的保單類型,它可能還會覆蓋房屋周圍的其他結構,例如車庫,外牆和車道。
  • Content Insurance 財物保險,可保護您在家中的個人物品。若你是租住物業,租約上通常都會要求購買Content Insurance.

以上兩種保險,都可以選擇獨立購買,或一起購買。

應該選擇那種保險?

如果的家是標準建築的房屋,大多數家居保險都可以為您提供保護,但是如果您的房屋略有不同,則可能需要不同的保險:

租屋

如果您是租屋的,則不需要購買建築物保險。房東有責任安排此保險。

您可以購買財產保險單,以保護您家裡的所有物品,例如家具,電子產品,傢具和衣服。

如果您租住的物業是連傢具的,那麼您的房東應該有自己的保險來覆蓋屬於他們的家具。

房東

如果你有出租房屋,則可能需要購買房東保險。房東保險是為出租物業設計的房屋保險。 它包括以下一項或多項:

  • 建築保險
  • 財物保險
  • 租金保護保險
  • 責任保險–包括業主的公共責任或雇主的責任
  • 空置財產保障

房東可以按自己需要,選擇合適的保險。

學生

如果您是學生,並且與朋友一起租房,或住在學生宿舍,則可能需要購買學生財物保險。

非標準房屋

如果您的房屋不是標準建築,則可能需要專業保險來承保。非標準房屋包括:

  • Thatched houses 茅草房
  • Houses with flat roofs 平頂房屋 (英國一般的房屋都是尖頂的,平頂的房屋屬非標準建築)
  • Listed buildings 已列入歷史建築  ( 一級或二級歷史建築,因屋齡通常超過百年,重建費用高昂,一般的家居保險金額未必足夠,故一般需要和保險公司相討保險金額,尤其需要業主列出重建費用來計算保額)

大型或特別昂貴的房屋

如果您的房屋價值不菲,或擁有大量臥室,則標準的家居保險不能完全保障物業。如果您的房屋有以下其中一項特點:

  • 屋價超過一百萬英鎊
  • 有六間以上的臥室

如果您的房屋價格昂貴,則可能還需要更高級別的財產保險Content Insurance 以保護您的財產。

度假屋

許多標准的家居保險均未能涵蓋度假屋,因為大多數保險公司不會承保連續30天以上的空置房屋。

您可能需要獲得一份特定的度假屋保險單,如果您不經常住在度假屋那兒,度假屋保險單可以保障您的財產。

空置物業

如果你有物業是打算長期空置,則需要購買專業的空置房屋保險。

如果您擁有其他物業,或會不定期入住,則可能需要第二份家居保險。

房屋有沉降的歷史

如果您過去曾因沉降而提出過沉陷損失索賠,那麼大多數保險公司將不會承保您的財產。

這是因為修復您的財產的基礎可能要花費數万英鎊。有些保險公司可以為房屋提供沉降保護,但是如果您提出索賠,可能會向您收取更高的費用,並且必須支付更高的自付額。

您需要多少金額的保險?

在考慮這個問題時,必須先清楚:

  • 重建費用:這是從頭開始重建房屋的費用。這與物業的市場價值不同。
  • 您的財物價值:您需要計算出所有物品的價值,因此您有足夠的保障以在必要時更換所有物品。

計算出正確金額,可以避免為支付不必要的保險費用,或者沒有足夠的保障來修復房屋,更換新物品。

您需要額外的保險嗎?

大多數家居保險保單都可以額外添加不同保障。常見的附加功能包括:

  • 意外損壞:這涵蓋了您無意造成的損壞,例如,砸碎窗戶或將油漆灑在地毯上。
  • 家庭緊急情況保險:若你的家遇到壞水管,暖氣,您可以致電緊急幫助
  • 個人財產保障:這可以保護你帶離開家中的財產。大多數保險可以保障在英國和國外任何地方的珠寶和手機等物品。
  • 法律費用承保:這可以涵蓋諸如財產糾紛,有缺陷的商品或服務以及僱傭要求之類的法律費用。大多數保險公司還提供24小時法律諮詢專線,您可以將其用作指導。

以上這些額外保障需要額外付費,因此請仔細考慮這些額外功能是否有用。

 

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