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Last Updated: 13th November 2020

初初移民到英國,就好像一張白紙一樣,不過,在英國,一張白紙,有時,會有很多不便。

每一個英國人,都有一個信用評分Credit Score,若是初到英國,信用評分便要從零開始慢慢向上提升。

信用評分低,有什麼壞處?

1.信用卡和貸款的高利率

信用評分低表示您有欠交信用咭或貸款的可能性。信用度低意味著您比信用評分高的人是風險較高的借款人。債權人和貸方通過向您收取更高的利率來使您為這種風險付費,以及信用額度亦會調低。

如果您的信用評分不及格而獲得批准,那麼隨著時間的流逝,您支付的利息將要比擁有更好的信用和更高的利率的利息多。您借的越多,您支付的利息就越多。

2.信貸申請可能不被批准
債權人願意承擔一定的風險。但是,如果您的信用評分太低,他們可能根本不想藉給您。信譽欠佳,您可能會發現您的申請被拒絕了。

3.租屋困難
許多人沒有意識到房東在批准租賃申請之前會檢查信用。信譽欠佳會使租房或租房變得更加困難。如果您發現儘管信用評分低但仍會出租給您的房東,則可能需要支付較高的保證金。

對初到英國的人仕來說,由於沒有信用評分,沒有前房東,也沒有工作,不能做Reference Check,租屋時會面對業主不願意租屋,或需要先付半年至一年租金的問題。

4.公用事業按金
公用事業公司(電力,電話和寬頻)在申請過程中會檢查您的信用。如果您的信用記錄不佳,即使您始終按時支付水電費,也可能需要支付保證金才能以您的名義建立服務。您需要先支付保證金,然後才能使用您的名字建立服務.

5.無法申請手提電話月費服務
大多數主要的手提電話服務商在您登記時都會檢查您的信用評分,有機會拒絕你的月費登記。

初到英國的人仕,可以先選擇無需合約的手提電話服務商。

6.難以找工作
某些工作,尤其是高層管理人員或金融行業的工作,要求您擁有良好的信用記錄。實際上,由於信用報告上的負面項目,特別是高負債,破產或未付帳單,您實際上可能會被拒絕工作。

請注意,雇主檢查您的信用報告,而不是您的信用評分。他們不一定要檢查不良信用,而是要檢查可能影響您工作績效的項目.

對初到英國的人仕來說,由於信用評分低並不是因為負債,而且顧主已對你的背景有一定資料,故不會影響找工作的機會。

7.較高的保險費
保險公司通常會通過查看您的信用來幫助確定風險。他們使用基於信用的保險評分來確定您要支付的費用。通常,您的信用越好,您的利率就會越低;而您的信用越差,您的利率就會越高。但是,您的保費並不完全基於您的信用評分。許多其他因素也起作用。

8.創業困難
許多新企業需要銀行貸款以幫助其啟動。不良的信用記錄可能會限制您能夠借貸來開展新業務的金額,即使您擁有可靠的業務計劃和支持業務成功的數據也是如此。

對初到英國的人仕來說,要向銀行申請貸款可謂十分困難。若打算創業,請預備足夠營運資金。

10.買車困難
銀行在給您汽車貸款之前會先檢查您的信用額度。信譽欠佳,您可能會被完全拒絕汽車貸款。或者,如果您獲得批准,則您的利率可能很高,這導致每月還款額更高。

初到英國的人,基本上很難可以向銀行申請貸款買車,要預備一筆過付汽車費用。

 

以上,是在英國居住時,信用評分低的壞處。

如何提高信用評分?

1.按時付款
當貸方查看您的信用報告及信用評分時,他們對您支付賬單的可靠性非常感興趣。這是因為過去的付款效果通常被認為是未來效果的良好預測指標。

您可以按照每月約定的時間按時支付所有賬單,從而對這個信用評分因子產生積極的影響。延遲付款或以比您最初同意支付的金額還低的價格結算帳戶,可能會對信用評分產生負面影響。

您需要按時支付所有賬單-不僅是信用卡賬單或您可能擁有的任何貸款,還包括房租,水電費,電話賬單等。可以使用自動還款來幫助確保您每月按時付款。

初到英國的人仕,最好把每項付款設立Direct Debit, 每月按時自動扣款,而且要確保戶口有足夠資金。

2.償還債務並使信用卡和其他循環信貸餘額保持在較低水平
信用利用率是信用評分計算中的另一個重要數字。它是通過將任意給定時間的所有信用卡餘額相加,然後除以總信用額度得出的。例如,如果您通常每月使用的信用咭額為2000鎊,並且所有卡的總信用額度為10,000鎊,則利用率為20%。

要計算平均信用使用率,請查看最近12個月內的所有信用卡對帳單。將所有卡上每個月的對帳單餘額相加並除以12。這就是您平均每月使用的信用額度。

貸款人通常喜歡看到30%或更低的低比率,而信用評分最高的人通常具有非常低的信貸利用率。較低的信貸使用率會告訴貸方您尚未用盡信用卡,並且可能會知道如何妥善管理信貸。您可以通過以下方式對您的信用使用率產生積極影響:

還清債務並保持信用卡餘額較低。

3.僅根據需要申請和開設新的信用帳戶
不要僅僅為了擁有更好的信用組合而開設帳戶,這可能不會改善您的信用評分。

不必要的信用咭會以多種方式損害您的信用評分,從對信用報告進行過多的查詢到誘使您超支和積累債務。

4.不要關閉未使用的信用卡
保持未使用的信用卡(只要它們不會使您損失年費)是一種明智的策略,因為關閉帳戶可能會提高您的信用卡利用率。欠相同的金額,但開設的帳戶較少,可能會降低信用評分。

5.不要申請太多新的信用咭
開一張新信用卡可以增加您的總體信用額度,但是申請信用咭的行為會對您的信用報告產生問題。過多的查詢會對您的信用評分產生負面影響,儘管這種影響會隨著時間而逐漸消失。但信用評分查詢會在您的信用報告中保留兩年。

6.處理您的信用報告中的任何不正確之處
您應該在所有三個信用評分機構(TransUnion,Equifax和Experian)處檢查信用報告是否有任何不正確之處。信用報告中的信息不正確可能會降低您的分數。驗證報告中列出的帳戶是否正確。如果發現錯誤,請對提出異議,並立即請對方進行更正。定期監視您的信用狀況可以幫助您發現不正確的地方,以免造成損害。

7. 登記做選民

無論是居英權二代的人仕,又或者是使用BNO 申請簽證的人仕,都可以在英國登記做選民。成為選民後,亦可以增加信用評分。

初初來到英國的人仕,可以從以上方法慢慢提升自己的信用評分,建立良好的信用記錄,以便將來申請貸款(如買屋,買車),以及減低利息開支(借款利率會減低)。

 

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